Das Wichtigste in Kürze
- Der Hüttig & Rompf Darlehensrechner ist Ihr nützliches Hilfsmittel, wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung schnell und kostenlos planen möchten.
- Mit dem Abtragsrechner lässt sich auch nachvollziehen, wie sich unterschiedliche Tilgungsraten, Zinsbindungen und Zinssätze auf Ihren Kredit auswirken.
- Der Darlehensrechner kalkuliert die Baufinanzierung als Annuitätendarlehen - dieses ist dank konstanter Kreditraten und Zinsbindung die beliebteste Variante.
- Wenn Sie Ihr Darlehen berechnen, achten Sie darauf, dass die Kreditrate maximal 35 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens beträgt.
Wie funktioniert der Darlehensrechner?
Mit dem Hüttig & Rompf Darlehensrechner können Sie Ihre Baufinanzierung selbstständig und sofort online kalkulieren. Dazu sind nur wenige Angaben nötig. Der Abtragsrechner bestimmt dann in Echtzeit alle wesentlichen Daten für Ihr Immobiliendarlehen. So können Sie mit dem Tool insbesondere individuelle Kreditraten und realistische Darlehenszinsen berechnen lassen.
Darlehensrechner kostenlos
Der Darlehensrechner ist für Sie kostenfrei und rund um die Uhr online verfügbar. Eine Anmeldung ist nicht erforderlich.
Darlehen berechnen Schritt für Schritt
Für eine Berechnung wählen Sie zuerst ein Finanzierungsvorhaben aus, bspw.:
- Kauf einer Immobilie
- Eigenes Bauvorhaben
- Modernisierung
- Anschlussfinanzierung
Welche Angaben notwendig sind, richtet sich nach dem jeweiligen Vorhaben. Möchten Sie zum Beispiel ein Haus kaufen, fragt der Darlehensrechner u. a. diese Informationen ab:
- Wo befindet sich die Immobilie? (Bundesland wählen)
- Kaufpreis der Immobilie
- Eigenkapital
- Mögliche monatliche Rate
- Anfänglicher Tilgungssatz in %
- Wie lange soll der Zins festgeschrieben werden? (in Jahren)
- Sollzinsbindung in Jahren
- Sollzinssatz
- Effektiver Jahreszins
- Anfänglicher Tilgungssatz in %
- monatliche Rate
- Restschuld nach Sollzinsbindung
- Laufzeit in Jahren
- Nettodarlehensbetrag
Außerdem berechnet der Darlehensrechner für Sie die anfallenden Kaufnebenkosten Ihres Vorhabens:
- Maklerprovision
- Notar- und Grundbuchkosten
- Grunderwerbsteuer
- Nebenkosten gesamt
Berücksichtigen Sie diese Position unbedingt in Ihrer Finanzplanung, denn die Kosten sind nicht unerheblich.
Tilgungsplan für Ihr Darlehen erstellen
Der Zinsrechner bestimmt automatisch auch einen Tilgungsplan für Ihr Darlehen. Sie erhalten detaillierte Informationen für jedes Jahr bzw. jeden Monat:
- Restschuld zum Jahres- bzw. Monatsanfang
- Restschuld zum Jahres- bzw. Monatsende
- Rate
- davon Zinsen
- davon Tilgung
Sie wünschen eine individuelle Zinsberechnung für Ihr Darlehen? Ihr Hüttig & Rompf Berater vergleicht für Sie die Angebote von mehr als 500 Banken und erstellt Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin für eine kostenlose Beratung und nutzen Sie zuvor den Darlehensrechner mit Tilgungsplan: kostenlos und unverbindlich, ebenso wie der Beratungs- und Vermittlungsservice von Hüttig & Rompf.
Rechenbeispiele: Darlehen im Überblick
Der Darlehensrechner ermöglicht es Ihnen, mehrere Szenarien schnell und kostenlos selbst durchzuspielen. Mit dem Tool sind verschiedene Rechnungen durchführbar.
Was kostet ein 200.000 Euro Darlehen?
Folgendes Beispiel legt einen Immobilienkauf in Bayern zugrunde. Für das 200.000 Euro Darlehen gilt eine 10-jährige Zinsbindung sowie ein Sollzins von 3,8 Prozent p. a (pro Jahr).
Für unterschiedliche anfängliche Tilgungssätze kalkuliert der Darlehensrechner unter anderem diese Ergebnisse:
Anfängliche Tilgungsrate | 1 % | 2 % | 3 % |
|---|---|---|---|
Monatliche Darlehensrate | 800 € | 967 € | 1.133 € |
Restschuld nach Sollzinsbindung | 175.715 € | 151.432 € | 127.147 € |
Bei ansonsten gleichen Konditionen steigt die monatliche Kreditrate mit der Tilgungsrate. Zugleich sinkt die Restschuld nach dem Ende der Zinsbindung, je höher der Tilgungssatz ist. Mithilfe des Darlehensrechner können Sie so simulieren, welcher Tilgungssatz für Sie die richtige Wahl sein kann: Auch wenn ein höherer Tilgungssatz die Zinskosten senkt und die Restschuld nach Ende der Zinsbindung verringert, so müssen Sie sich die höhere monatliche Belastung auch langfristig leisten können.
So verändert die Zinsbindung das Darlehen
Für unterschiedliche Zinsbindungen kalkuliert der Darlehensrechner bei 2 Prozent anfänglicher Tilgung unter anderem diese Ergebnisse:
Sollzinsbindung | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
Monatliche Darlehensrate | 1.450 € | 1.450 € | 1.450 € |
Restschuld nach Sollzinsbindung | 227.146 € | 120.677 € | 0 € |
Die Berechnung zeigt, dass bei ansonsten gleichen Konditionen zwar die Darlehensrate konstant bleibt, eine veränderte Zinsbindung jedoch einen Einfluss auf die verbleibende Restschuld hat.
Wie viel Darlehen bekomme ich bei einer 1.000 Euro, 1.500 Euro oder 2.000 Euro Rate?
Angenommen, Sie verfügen über 50.000 Euro Eigenkapital und der Sollzins für den Kredit liegt bei 3,8 Prozent p. a. In Abhängigkeit von Ihrer Monatsrate können Sie unterschiedlich hohe Darlehensbeträge erhalten. Mit einer größeren Kreditrate ist bei ansonsten gleichen Darlehenseckdaten ein höherer Darlehensbetrag möglich und die Immobilie darf mehr kosten.
Monatliche Darlehensrate | 1.000 € | 1.500 € | 2.000 € |
|---|---|---|---|
Möglicher Darlehensbetrag | 206.897 € | 310.345 € | 413.793 € |
Möglicher Kaufpreis der Immobilie | 220.751 € | 309.644 € | 398.537 € |
Wie wirken sich Zinssatz, Zinsbindung und Tilgung aus?
Mit dem Darlehensrechner lassen sich verschiedene Optionen bzw. Vorgaben anschaulich gegenüberstellen. So können Sie bspw. unterschiedliche Zinssätze, Zinsbindungen und anfängliche Tilgungen miteinander vergleichen.
- Welchen Einfluss hat die Zinsbindung? Die Zinsbindung regelt, wie lange der Zins unverändert bleibt. Je länger Sie Ihre Zinsbindung wählen, desto größer ist Ihre Planungssicherheit und umso geringer fällt die Restschuld nach dem Ablauf der Zinsbindung aus. Für längere Zinsbindungen berechnen Banken allerdings meist einen Zinsaufschlag.
- Welchen Einfluss hat der Zinssatz? Der Zinssatz entspricht der Gebühr für das Darlehen. Ist der Zinssatz geringer, sparen Sie oft erhebliche Kosten über die Jahre. Andererseits verteuert ein höherer Zinssatz Ihre Baufinanzierung. Bei einem Darlehen zum Immobilienkauf oder -bau werden bei der Zinsberechnung insbesondere der aktuelle Marktzins, die Bonität des Darlehensnehmers sowie das zu beleihende Grundstück einbezogen.
- Welchen Einfluss hat die Tilgung? Über die Tilgungen zahlen Sie Ihr Darlehen zurück. Entscheiden Sie sich für eine größere anfängliche Tilgungsrate, sind Sie rascher schuldenfrei. Denn Sie reduzieren dadurch Ihre Restschuld schneller. Weil Letztere zur Zinsberechnung herangezogen wird, sparen Sie mit einer höheren anfänglichen Tilgung auch Kosten bei Ihrem Darlehen ein.
Sondertilgungen einplanen
Sondertilgungen beschleunigen das Tempo der Darlehensrückzahlung. Durch sie sind Sie also früher schuldenfrei. Außerdem lassen sich über Sondertilgungen die Gesamtzinskosten der Immobilienfinanzierung senken.
Die wichtigsten Begriffe im Darlehensrechner einfach erklärt
Wenn Sie Ihr Darlehen mit dem Zinsrechner planen oder sich generell mit dem Thema Darlehen für Immobilien auseinandersetzen, werden Sie auf eine Reihe verschiedener Begriffe stoßen. Diese stellen wir Ihnen heir in aller Kürze vor:.
- Sollzins vs. Effektivzins: Was ist der Unterschied? Der Sollzins (auch Nominalzins genannt) umfasst lediglich den reinen Zinssatz für das in Anspruch genommene Darlehen. Der Effektivzins berücksichtigt hingegen sämtliche Kosten, bspw. ebenso einen etwaigen Abschlag beim Auszahlungsbetrag, die für den Kredit anfallen. Für Angebotsvergleiche sollten Sie stets den Effektivzins heranziehen, da dieser aussagekräftiger ist als der Sollzins.
- Was ist Tilgung und warum ist der Tilgungssatz so entscheidend? Tilgung bedeutet Rückführung des Darlehens. Über sie allein reduzieren Sie die Kreditschuld, nicht über die Zinszahlungen. Deswegen spielt der anfängliche Tilgungssatz bei Ihrer Baufinanzierung eine wesentliche Rolle. Dieser legt fest, wie rasch Sie das Darlehen tilgen. Weiterhin beeinflusst der anfängliche Tilgungssatz die Gesamtzinskosten. Denn die Zinsberechnung für das Darlehen orientiert sich an der Restschuld, die sich je nach Tilgungssatz langsamer oder schneller reduziert.
- Annuitätendarlehen einfach erklärt: Für das Annuitätendarlehen typisch sind gleichbleibende Raten, die für die Dauer der vereinbarten Zinsbindung gelten. Jede dieser Raten beinhaltet einen Tilgungs- und Zinsanteil. Besonderheit dabei: Über die Laufzeit verändert sich die Zusammensetzung der Rate. So nimmt der Zinsanteil über die Jahre kontinuierlich ab, während der Tilgungsanteil um denselben Betrag steigt. Aufgrund seiner hervorragenden Planbarkeit ist das Annuitätendarlehen die beliebteste Form der Immobilienfinanzierung.
Wie Banken den Darlehenszins berechnen
Die Ermittlung des Zinssatzes ist Sache der jeweiligen Bank und wird im Detail nicht offengelegt. Es ist jedoch bekannt, dass in die Berechnung mehrere Faktoren einfließen, wie bspw. die Bonität des Darlehensnehmers, der Beleihungsauslauf (Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie) sowie der aktuelle Marktzins.
Wie Banken den Darlehenszins berechnen
Die Ermittlung des Zinssatzes ist Sache der jeweiligen Bank und wird im Detail nicht offengelegt. Es ist jedoch bekannt, dass in die Berechnung mehrere Faktoren einfließen, wie bspw. die Bonität des Darlehensnehmers, der Beleihungsauslauf (Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie) sowie der aktuelle Marktzins.
Warum weicht mein Rechner-Ergebnis vom Bankangebot ab?
Der Darlehensrechner bezieht in seine Kalkulation verschiedene Einflussgrößen ein, allerdings nicht alle. Lassen Sie die Darlehenszinsen direkt von einer Bank berechnen, berücksichtigt diese weitere Faktoren, wie etwa Ihre Kreditwürdigkeit und die Werthaltigkeit der Immobilie. Aufgrund dessen unterscheidet sich das Bankangebot in der Regel vom Rechner-Ergebnis.
Kann ich mir das Darlehen leisten? So ermitteln Sie Ihr Budget
Ob Ihr Darlehen finanzierbar ist, hängt neben Ihrem verfügbaren Eigenkapital vor allem von der möglichen Höhe der Kreditrate ab. Darlehensinteressenten können sich hierbei an folgender Faustformel orientieren:
Die Kreditrate sollte höchstens 35 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens betragen.
Liegt Ihr Haushaltsnettoeinkommen bspw. bei 3.500 Euro, können Sie eine monatliche Darlehensrate bis zu 1.225 Euro tragen. Zur Bestimmung einer realistischen Kreditrate ist es ferner empfehlenswert, eine Haushaltsrechnung aufzustellen. In dieser notieren Sie sich Ihre Einkünfte und ziehen davon sämtliche Ausgaben (ohne die Kaltmiete, aber mit einem finanziellen Puffer) ab. Mit dem verbliebenen Betrag lässt sich die monatliche Rate decken.
Setzen Sie auch Eigenkapital ein
Versuchen Sie, möglichst viel Eigenkapital in Ihre Immobilienfinanzierung einzubringen. Dies erhöht nicht nur die Wahrscheinlichkeit für eine Darlehenszusage. Bei einem größeren Eigenkapitalbeitrag gewähren die Banken meist auch günstigere Zinsen. Wollen Sie ein Haus kaufen oder bauen, können Sie den Einfluss des Eigenkapitals mithilfe des Darlehensrechners bequem nachvollziehen. Grundsätzlich rät Hüttig & Rompf dazu, mindestens 20 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital zu bestreiten.
Kaufnebenkosten berücksichtigen
Mit einem Anteil von ungefähr 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises stellen die Kaufnebenkosten einen maßgeblichen Kostenfaktor dar. In ihnen enthalten sind in erster Linie Grundbuch-, Notarkosten, Grunderwerbsteuer und ggf. Maklergebühren. Die genaue Höhe der Kaufnebenkosten variiert je nach Bundesland.
Zusammenfassung: Darlehen berechnen und beantragen
Einfach Ihr Darlehen planen: Der Darlehensrechner von Hüttig & Rompf ist ein nützliches Tool für alle, die ein Immobiliendarlehen aufnehmen möchten.
Mit dem Darlehensrechner von Hüttig & Rompf können Sie Ihre Baufinanzierung ganz einfach online berechnen: kostenlos, anonym und unverbindlich
Passen Sie zentrale Angaben wie Sollzins, Laufzeit, Tilgung oder Darlehensbetrag für eine realistische und auf Ihre Situation zugeschnittene Finanzierungsberechnung individuell an.
Der Darlehensrechner zeigt Ihnen direkt, mit welchen monatlichen Raten Sie rechnen müssen – inklusive Zins- und Tilgungsanteil.
Die Berechnungsergebnisse liefern Ihnen eine fundierte Basis, um verschiedene Angebote zu vergleichen oder optimal vorbereitet in ein persönliches Beratungsgespräch mit Hüttig & Rompf zu gehen.
Haben Sie noch Fragen zum Darlehensrechner mit Tilgungsplan oder möchten Sie eine Baufinanzierung abschließen? Hüttig & Rompf berät und begleitet Sie bei Ihrem Immobilienkauf oder Hausbau. Für das beste Angebot vergleichen die Experten die Finanzierungsangebote von über 500 Partnern. So erarbeiten die Hüttig & Rompf Berater für Sie ein optimales und individuelles Darlehen. Wenden Sie sich jetzt an Hüttig & Rompf und lassen Sie sich ein unverbindliches, kostenloses Angebot unterbreiten.
Häufig gestellte Fragen: Darlehensrechner
Was ist ein Darlehensrechner?
Was ist ein Darlehensrechner?
Der Darlehensrechner hilft Ihnen bei der Berechnung Ihres Immobiliendarlehens: Das Online-Tool ermöglicht es, durch Eingabe von Informationen wie gewünschter Kredithöhe, Zinsbindung und Eigenkapital unterschiedliche Finanzierungsvarianten für Ihr Darlehen zu berechnen und zu vergleichen.
