Hypothekenrechner

Der Antrag auf eine Finanzierung einer Immobilie ist eine wichtige Angelegenheit, denn Sie gehen damit eine langfristige und hohe finanzielle Belastung ein. In der Regel wird eine Hypothek über mehrere Jahrzehnte zurückgezahlt. Unser Hypothekenrechner hilft Ihnen dabei, sich bereits vor einem persönlichen Beratungstermin gut vorbereiten zu können. Die Berechnung der Hypothek liefert so die optimale Grundlage für die Konkretisierung Ihres Finanzierungsvorhabens.

Besonders in Großstädten sind in den letzten Jahren die Mieten für Wohnungen gestiegen. Viele sehen diese Entwicklung als Bekräftigung in ihrem Wunsch der Unabhängigkeit von Mietzahlungen. Warum hohe Mieten zahlen, wenn das Geld stattdessen auch zur Tilgung eines Immobilienkredits genutzt werden könnte? Eine Hypothek von der Bank macht den Traum vom Eigenheim Wirklichkeit. Der Hüttig & Rompf Rechner hilft Ihnen dabei, Ihre Finanzierung zu planen.

 

Hypotheken berechnen: so geht’s

Der Hypothekenrechner von Hüttig & Rompf ist intuitiv verständlich, bereits innerhalb weniger Sekunden haben Sie einen potenziellen Plan für Ihre Finanzierung. Alles, was Sie dazu benötigen, sind ein paar Angaben zu Ihrem Finanzierungsvorhaben:

 

  • Kaufpreis/ Wert
  • Eigenkapital
  • Tilgungssatz
  • Sollzinsbindung
  • Wohnort (PLZ)

 

Der Sollzins wird automatisch auf Grundlage des aktuellen Zinsniveaus ermittelt. Nun müssen Sie einfach auf “Berechnen” klicken und schon wird eine potenzielle Finanzierung für Sie ausgerechnet. Der Output des Hypothekenrechners gibt Ihnen eine Übersicht über folgende Kostenpunkte:

  • Monatliche Rate
  • Gebundener Sollzins und effektiver Jahreszins
  • Darlehensbetrag 
  • Restschuld bei verschiedenen Laufzeiten
  • Nebenkosten (Maklerkosten, Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch)

 

Je nach Sollzinsbindung variiert der individuelle Zinssatz Ihrer Finanzierung. In der Regel gilt: Je länger die Zinsbindung, desto teurer ist der Kredit. Das liegt daran, dass sich die Bank absichern möchte, sollten in der Zukunft die Zinsen steigen und die bereits laufenden Verträge dann günstiger sein, als die Preise beim aktuellen Zinsniveau.

 

Was bedeutet "Hypothek"?

Hypothek wird im Immobilien-Kontext häufig als Synonym für den Kredit verwendet. Eigentlich bezeichnet sie aber die Art der Absicherung durch die Bank. Die Hypothek ist an das Darlehen gebunden und erlischt, sobald dieses abbezahlt wurde. Sollte es allerdings vor vollständiger Tilgung zu einem Zahlungsausfall kommen, hat der Kreditgeber durch die Hypothek das Recht, die Immobilie im Zuge einer Zwangsvollstreckung zu verkaufen und die Erlöse dieser einzubehalten. Bei der Baufinanzierung ist anstelle der Absicherung durch eine Hypothek heute eine Grundschuld üblicher. Diese wird in das Grundbuch eingetragen und erlischt nicht automatisch, sobald das Darlehen getilgt wurde. Für Kreditnehmer besteht darin ein Vorteil, da weitere Darlehen wie Modernisierungskredite ebenfalls darüber abgesichert werden können. Eine Löschung der Grundschuld nach Abzahlung des Kredits ist auch möglich, diese ist aber kostenpflichtig und muss von einem Notar vorgenommen werden.

 

Hypothekenrechner: diese Hypothekenzinsen erhalten Sie aktuell

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung sind im letzten Jahr deutlich gestiegen. Ein üblicher Zinssatz liegt mittlerweile bei 3 bis 4 % für eine Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren. Die Höhe der Zinsen orientiert sich vor allem am Leitzins der EZB. Dieser ist in den letzten Monaten mehrfach angehoben worden, was unter anderem in dem Krieg in der Ukraine und der aktuellen Energiekrise seine Ursache hat. Die Höhe der Bauzinsen hängt allerdings von verschiedenen Faktoren ab, die sich nicht nur auf den Markt beziehen. Besitzen Sie eine gute Bonität, also eine hohe Zahlungsfähigkeit und starke Sicherheiten, haben Sie bessere Chancen, einen günstigen Kredit zu erhalten. 

Woraus setzt sich der Hypothekenzins zusammen?

Marktbezogene FaktorenIndividuelle FaktorenRahmenbedingungen des Darlehens
  • Leitzins der EZB
  • Konjunktur
  • Inflation
  • Politische Krisen
  • Eigenkapital
  • Schufa-Score
  • Einkommen
  • Sicherheiten wie eine Lebensversicherung
  • Beschäftigungsverhältnis
  • Familienstand
  • Lage der Immobilie
  • Darlehenshöhe
  • Zinsbindungsfrist
  • Höhe der monatlichen Tilgung
Selbst wenn Sie bei verschiedenen Banken die gleiche Art des Kredits mit denselben Parametern anfragen, werden Sie jeweils unterschiedlich teure Finanzierungsangebote erhalten. Dies liegt daran, dass jede Bank ihre individuelle Situation unterschiedlich bewertet. Es empfiehlt sich also immer, mehrere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, denn Ihre Hausbank ist nicht automatisch die günstigste Option mit den besten Konditionen. Sie sind auf der Suche nach einem passenden Kredit für Ihr Bauvorhaben, aber wissen nicht, welche Bank die beste Finanzierungslösung zu bieten hat? Wir übernehmen den Vergleich für Sie. Dank unserer über 500 Partnerbanken können wir genau das Angebot finden, das optimal zu Ihren Bedürfnissen passt.

Häufige Fragen zum Hypothekenrechner

Was ist ein Hypothekenrechner?
Der Hypothekenrechner ist ein praktisches Online-Tool, das Ihnen innerhalb weniger Sekunden einen potenziellen Finanzierungsplan für Ihre Immobilie berechnet. Sie müssen lediglich ein paar Angaben zu Ihrem Bauvorhaben oder geplanten Immobilienkauf machen und schon ermittelt das Tool den benötigten Finanzierungsrahmen und weitere Kennzahlen, wie den effektiven Jahreszins oder die Restschuld.

 

Inwiefern hilft Ihnen der Hypothekenrechner? 
Vielen, die noch am Anfang stehen, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, fällt es schwer, die einzelnen Bestandteile der Finanzierung realistisch einzuschätzen. Allein, um ein Bild davon zu erhalten, wie viel Sie sich leisten können, ist der Hypothekenrechner ein praktisches Tool. Wie hoch darf die Darlehenssumme sein, um innerhalb eines gewissen Zeitraums das Darlehen tilgen zu können? Mit dem Rechner können Sie in Ruhe von Zuhause aus verschiedene Varianten berechnen, bevor Sie sich von einem Experten beraten lassen. Der Rechner kann natürlich eine persönliche Beratung nicht ersetzen, da ein Rechner nie alle Parameter berücksichtigen kann.

 

Wie realitätsnah ist das Ergebnis der Berechnung?
Die Ergebnisse unseres Hypothekenrechners geben Ihnen eine erste Orientierung in Form einer Schätzung der Finanzierungskosten. Da Banken Ihre individuelle Situation allerdings immer unterschiedlich einstufen, können wir Ihnen mit unserem Rechner nicht genau die Konditionen nennen, die Sie für Ihre Finanzierung erhalten werden. Besonders die Höhe der Zinsen wird neben dem Leitzins auch von individuellen Faktoren wie der Bonität beeinflusst.

 

Welche Informationen benötige ich für die Ermittlung der Hypothek?
Unser Hypothekenrechner ist so konzipiert, dass Sie ihn auch verwenden können, wenn Sie noch ganz am Anfang stehen, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Sollten Sie noch nicht den genauen Kaufpreis oder Wert der Immobilie kennen, können Sie auch erstmal Ihr geschätztes verfügbare Budget angeben, die Berechnung hilft Ihnen dann dabei, herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Mittlerweile werden häufig sogenannte Finanzierungsbestätigungen für Besichtigungen von Immobilien gefordert. Diese erhalten Sie kostenlos nach einer persönlichen Beratung durch unseren Finanzierungsberater. Scheuen Sie also nicht, auch ohne konkretes Objekt eine Beratung wahrzunehmen. Dies ist ein erster wichtiger Schritt auf dem Weg zum Eigenheim.