Das Wichtigste in Kürze
Immobilienzinsen sind die Kosten, die Sie als Kreditnehmer an die Bank für die Nutzung des geliehenen Kapitals zahlen.
Die Zinsen bestimmen maßgeblich die monatliche Belastung und die Gesamtkosten einer Baufinanzierung.
Seit 2022 sind die Immobilienzinsen in Deutschland stark gestiegen, liegen historisch betrachtet aber weiterhin auf moderatem Niveau.
Wichtige Einflussfaktoren auf die Zinsentwicklung sind Inflationsrate, Leitzins der EZB und die gesamtwirtschaftliche Lage.
Eine genaue Prognose der künftigen Immobilienzinsen ist schwierig, da viele externe Faktoren zusammenspielen und sich schnell ändern können.
Was sind Immobilienzinsen?
Leiht Ihnen die Bank Geld für eine Baufinanzierung, müssen Sie als Darlehensnehmer Zinsen, die sogenannten Immobilienzinsen, an die Bank zahlen. Diese bekommt die Bank, da sie Ihnen das Geld für Ihr Bauvorhaben geliehen hat. Immobilienzinsen werden häufig auch Immobilienkreditzinsen, Hypothekenzinsen oder Bauzinsen genannt.
Bezahlt werden Immobilienzinsen als Teil einer monatlichen Rate. Den weiteren Teil dieser Rate macht die Tilgung der jeweiligen Kreditsumme aus. Zinsen werden auf die Kreditsumme angerechnet. Dadurch zahlen Sie mehr zurück, als Sie bei Ihrem Darlehen aufgenommen haben.
Wie entstehen Immobilienzinsen?
In der Regel gilt: Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst die Immobilienzinsen. Dieser übt jedoch nur einen indirekten Einfluss aus. Vielmehr haben Angebot und Nachfrage auf dem Kapitalmarkt einen starken, direkten Einfluss auf Immobilienzinsen.
Wenn Darlehensnehmer sich Geld von der Bank in Höhe der Darlehenssumme leihen, leiht die Bank sich dieses am Geld- oder Kapitalmarkt und stellt es dann zur Verfügung. Beide Märkte bieten verschiedene Anlagen zu unterschiedlichen Konditionen an. Zusätzlich zum Geld- und Kapitalmarkt, hängt die Höhe der Zinsen unter anderem von individuellen Faktoren wie der Bonität oder darlehensbezogenen Faktoren wie der Zinsbindung ab.
Wie werden Immobilienzinsen berechnet?
Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, wenn Banken die Immobilienzinsen für eine Baufinanzierung berechnen.
Die Höhe der aktuellen Immobilienzinsen wird hauptsächlich von diesen drei Bereichen beeinflusst:
1. Der Darlehensnehmer und die jeweilige Immobilie
Die Zinsrechnung wird durch persönliche Umstände des Darlehensnehmers beeinflusst. Ein sicherer Arbeitsplatz und eine hohe Kreditwürdigkeit (Bonität) bedeuten niedrige Immobilienzinsen, auch wenn die jeweilige Immobilie selbst genutzt wird.
Auf einen Blick – Diese Faktoren beeinflussen hierbei Ihren Immobilienzins:
- Die Bonität
- Die Art des Arbeitsplatzes (selbstständig, angestellt, befristet)
- Die Fremd- oder Eigennutzung der Immobilie
2. Die Details der Finanzierung
Das Zinsangebot wird günstiger, je höher Ihr Darlehen ausfällt und je größer Ihr Eigenkapital ist. Bei einer längeren Zinsbindung müssen auch mehr Zinsen gezahlt werden. Ebenso führen vertraglich geregelte Sondertilgungsrechte zu höheren Zinsen.Diese Faktoren begünstigen aktuell höhere Immobilienzinsen:
- Ein niedriges Darlehen
- Eine lange Zinsbindung
- Geringes Eigenkapital
- Sondertilgungsrechte
- Eine sehr geringe oder hohe Tilgungshöhe
3. Das finanzpolitische Umfeld
Auch die Finanzmärkte üben Einfluss auf den Hypothekzins aus. Angebot und Nachfrage können beispielsweise durch Wahlkämpfe bei Anlegern neu gewichtet werden, wodurch der Kapitalmarkt mit einer Erhöhung oder Senkung des Zinssatzes reagieren wird. Dies kann sich zudem auf die Immobilienzinsen auswirken.
Immobilienzinsen: Wir beraten Sie!
Wer aktuell eine Immobilie erwerben möchte, sollte sich in jedem Fall professionell beraten lassen. Die Baufinanzierungsexperten von Hüttig & Rompf helfen Ihnen dabei, trotz steigender Zinsen ein günstiges Finanzierungsangebot zu finden, das perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt. Unter den über 500 Partnerbanken finden wir sicher ein Finanzierungsangebot mit attraktiven Konditionen für Sie.
Haben Sie ein verbindliches Angebot einer Bank vorliegen, ist es empfehlenswert, nachzufragen, ob die Zinsen tagesaktuell noch gesunken sind, bevor Sie unterschreiben. So können eventuell noch kleine Verbesserungen aus dem Zinssatz herausgeholt werden. Die Zinsbindung Ihres bestehenden Kredits läuft aus und Sie wünschen sich trotz der aktuellen Entwicklung der Zinsen eine günstige Anschlussfinanzierung? Unsere Baufinanzierungsexperten beraten Sie gerne.
