Immobilienfinanzierung mit persönlicher Beratung

Immobilie finanzieren: Mit unserem Baufinanzierungsrechner konkretisieren Sie Ihre Vorstellungen

Sie haben bereits einen gewissen Betrag an Eigenkapital angespart und wissen aber nicht welchen Einfluss die Höhe Ihres Kapitals auf den Sollzinssatz hat und wie viel Sie sich überhaupt leisten können? Unser Baufinanzierungsrechner gibt Ihnen einen ersten Einblick in eine mögliche Immobilienfinanzierung für Ihr Eigenheim. Die Kosten der Immobilienfinanzierung über die Jahre hinweg können Sie ganz übersichtlich im für Sie berechneten Tilgungsplan nachlesen.

Auch wenn der Baufinanzierungsrechner Ihnen nur ein Modell zur Orientierung bietet, liefert er die optimale Grundlage für Ihre weitere Planung und ein persönliches Gespräch mit einem unserer fachkundigen Berater. Haben Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden, dann hilft Ihnen der praktische Annuitätenrechner, um die gesamte Finanzierung im Überblick zu behalten.

Diese Bedingungen gelten für eine Immobilienfinanzierung

Je besser die Bank Sie einstuft, desto größer sind Ihre Chancen auf einen kostengünstigen Kredit. Als Antragsteller für eine Immobilienfinanzierung müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein:

die Darlehenssumme darf den Immobilienwert nicht überschreiten
Sie müssen volljährig und wohnhaft in Deutschland sein
gute Kreditfähigkeit bzw. Zahlungsfähigkeit
sicheres Einkommen
Eigenkapital: Je größer Ihr Eigenkapital ist, desto eher erhalten Sie eine Baufinanzierung mit guten Zinsen, weil das Risiko für die Bank geringer ist.

Damit die Bank Ihre aktuelle Lebenssituation, insbesondere in Bezug auf Ihre Bonität einschätzen kann, wird die Vorlage mehrerer Dokumente gefordert. Damit Sie wissen, welche Unterlagen Sie benötigen, haben wir die wichtigsten für Sie aufgelistet:

Selbstauskunft
Kontoauszüge des letzten halben Jahres (bei Selbstständigen die Gewinn- und Verlustrechnung der letzten 3 Jahre)
Identitätsnachweis (amtlicher Personalausweis oder Reisepass)
Lohnabrechnungen & Einkommensteuerbescheide
Gegebenenfalls Auskunft zu Sparverträgen oder Wertpapieren
Informationen zum Haus oder Baugrundstück (Lageplan, Kalkulation der Baukosten, Bebauungsplan, Berechnung des Wohnraums, Bauträgervertrag)

Jede Bank schätzt die persönliche Lebenssituation anders ein und setzt dementsprechend auch die Bauzinsen für Sie unterschiedlich hoch an. Wir stellen für Sie verschiedene Angebote unserer über 500 Partnerbanken und Sparkassen zusammen. Gemeinsam finden wir dann das Angebot mit den besten Konditionen für Ihre Lebenslage.

Ablauf einer Immobilienfinanzierung

Wenn Sie damit beginnen, sich über eine Baufinanzierung Gedanken zu machen, dann sollten Sie nicht direkt das Darlehen beantragen. Um ein passendes Angebot finden zu können, müssen Sie gut informiert sein und sich über die Kosten der Immobilie und Ihre eigenen finanziellen Mittel im Klaren sein.

Bewertung der eigenen finanziellen Situation

Wie hoch ist mein Eigenkapital und wie hoch dürfen die monatlichen Raten ausfallen, damit ich langfristig zahlen kann? Nach einer Bonitätsprüfung hilft Ihnen unser Finanzierungszertifikat bei der Beurteilung Ihrer finanziellen Situation.

Immobiliensuche

Suche nach einer passenden Immobilie & Verhandlungen mit dem Verkäufer über den Kaufpreis.

Immobiliendarlehen

Beantragung des Immobiliendarlehens über einen Immobilienfinanzierungsberater, Makler oder direkt bei der Bank.

Notartermin

Nach Bewilligung Ihrer Finanzierung können Sie einen Notartermin vereinbaren für das Unterschreiben des Kaufvertrags durch Sie und den Verkäufer.

Zahlung

Zahlung des Kaufpreises und zusätzlich anfallender Kosten wie die beispielsweise die Grunderwerbsteuer.

Notarische Überführung

Notarische Überführung der Immobilie in Ihren Besitz.

Mögliche Förderungs-Alternativen für Immobilienfinanzierung

Bei der Beantragung eines Darlehens kann es lohnenswert sein, sich im Vorfeld über die Optionen einer finanziellen Förderung zu informieren. Die Möglichkeiten können hier ganz verschieden sein, in Hinblick auf die Lage der Immobilie oder Ihren Familienstand.

Diese Förderungsmöglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung:

Baufinanzierungsförderung durch das jeweilige Bundesland (richten sich vor allem an Familien)
kommunale Förderungen (z.B. subventioniertes Bauland, finanzielle Unterstützung oder Kindergartenbeiträge)
Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA): Förderungen für Hauskäufer, die in erneuerbare Energien investieren
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW): Darlehen mit günstigen Zinssätzen und finanzielle Förderungen

Bei der Beantragung regionaler Förderungen ist es wichtig, einen Antrag möglichst früh zu stellen. Wichtig: Die Fördermittel pro Jahr sind begrenzt! Eine der Förderungsbedingungen der KFW-Förderung ist die Antragstellung vor dem Kauf der Immobilie, daher ist es auch hier wichtig, sich früh damit auseinanderzusetzen.

Checkliste: Auf diese potenziellen Hindernisse sollten Sie achten

Bei dem Kauf eines Hauses dürfen Sie die Gesamtkosten nicht unterschätzen. Um sich das Immobiliendarlehen auch auf lange Sicht leisten zu können, zeigen wir Ihnen hier ein paar Fehler, die oft gemacht werden:

Schätzen Sie Ihre individuelle finanzielle Situation realistisch ein: Setzen Sie die monatlichen Raten nicht zu hoch an.
Behalten Sie die laufenden Kosten im Blick: Gebühren für Straßenreinigung und Abfallentsorgung können die Kosten unerwartet in die Höhe treiben
Zur Einschätzung der Gesamtkosten muss der Effektivzins und nicht der Nominalzins berücksichtigt werden, also die Kosten für das Darlehen inklusive aller Bearbeitungsgebühren.

Von der Anschlussfinanzierung profitieren

Günstige Zinsen finden, mit Banken verhandeln, Konditionen vergleichen: Wenn Sie nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch einen Restdarlehensbetrag offen haben, stehen Sie wieder am Anfang der Finanzierung. Klingt nicht positiv? Ist es aber! Eine Anschlussfinanzierung bietet Ihnen nämlich die Möglichkeit, Zinsen zu sparen. Wenden Sie sich an unser Expertenteam, um Angebote von verschiedenen Banken einzuholen. Selbst wenn Sie Ihren bestehenden Darlehensvertrag verlängern möchten, lohnt sich ein Vergleich. Denn so sammeln Sie gute Argumente, wenn Sie mit Ihrer Hausbank in Verhandlungen treten.

Eine Anschlussfinanzierung ist aber vor allem die Gelegenheit, um Ihre Immobilienfinanzierung zu optimieren. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Rate senken oder höher tilgen möchten, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Sprechen Sie mit unseren Experten und profitieren Sie von diesen Vorteilen:

Das sind Ihre Vorteile

Eine gute Immobilienfinanzierung und ihre Konditionen sind so individuell wie Sie selbst. Denn Sie und Ihre Lebenssituation sind einzigartig. Unsere persönliche Beratung orientiert sich deshalb an Ihren Wünschen und Bedürfnissen. So entwickeln unsere Experten die optimale Immobilienfinanzierung für Sie – ganz einfach und schnell.

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